Gestión de Ofertas de Riesgos

Desde una amplia experiencia en el sector de los seguros, SAFIRA ha desarrollado una solución de procesamientos directos denominada Gestión de ofertas de riesgo (RBM, por sus siglas en inglés). RBM es una solución destacada para las empresas de seguros que pretenden aumentar sus ventas en productos de riesgos a través de redes de sucursales bancarias. La solución de SAFIRA es capaz de integrar en un único flujo empresarial el sistema de flujo de trabajo de créditos bancarios en la línea del sistema empresarial de la empresa de seguros y el sistema del proveedor de servicios sanitarios a través de una plataforma sólida y segura, de alto rendimiento y probada. Para todas las partes involucradas en la venta de productos de riesgo de seguros, resulta una solución de gran valor y bastante rentable que reduce el trabajo manual y aumenta la calidad global del servicio, lo que da lugar a un aumento significativo de las ventas.

Al aprovechar las capacidades de WODM v8.0, el sistema de gestión de reglas de negocios (BRMS, por sus siglas en inglés) de última generación más reciente de IBM, los usuarios son capaces de cambiar las reglas de negocio usando un entorno de colaboración del centro de decisiones de WODM.

Al procesar las propuestas de riesgos, un obstáculo importante reside en el grupo de analistas de riesgos que se requiere generalmente para analizar todas las ofertas. Esta solución es capaz de reducir significativamente el trabajo manual automatizando el proceso de aprobación de un gran porcentaje de ofertas.


LA SOLUCIÓN DESTACA POR LO SIGUIENTE
  • Proceso de aprobación automatizado: la decisión automática para un gran porcentaje de ofertas mantendrá los costes operativos bajos al mismo tiempo que se gestionan los riesgos y se cumple con los niveles de servicio acordados. El cliente consigue una respuesta más rápida que nunca.
  • Selección automatizada de los cuestionarios y exámenes médicos: los cuestionarios clínicos se seleccionan automáticamente en función del perfil del solicitante. Es el primer paso para llegar a conocer a su cliente y reducir los riesgos. Los exámenes médicos son costosos aunque forman una parte importante del proceso. Las reglas de negocios se aplican para elegir los exámenes médicos adecuados para cada solicitante.
  • Decisión automática según los resultados del examen médico: las decisiones automáticas también pueden tomarse después de recibir los resultados de los exámenes médicos. Las ofertas pueden pasar después a análisis manuales, rechazadas o aceptadas automáticamente con un sobrecargo eventual.
  • Selección automatizada de analistas de riesgos: Cuando el trabajo manual tiene que realizarse, la elección del analista de riesgos adecuado para manejar el proceso resulta muy importante. Esta selección automática tiene en cuenta la carga de trabajo actual pero también el perfil del analista de riesgos. Los analistas de riesgos sénior pueden manejar las ofertas de capital asegurado de un valor superior.
  • Aplicación y control del acuerdo de nivel de servicio (SLA, por su siglas en inglés): Aplica el SLA para todas las partes involucradas. Permite a los usuarios clave seguir los ‑flujos del proceso y recuperar información estadística sobre el cumplimiento del SLA.
  • Integración sencilla de sistemas: un bus de servicio empresarial integrado (ESB Maestro de Safira) permite una integración sencilla y transparente con la línea de los sistemas empresariales de todas las partes mediante normas abiertas como HTTP, SOAP, XML. Aparentemente maneja la composición, transformación y el reenvío de mensajes.
  • Personalizable y ampliable: la interfaz de usuario y la lógica empresarial construida mediante el marco y la metodología de desarrollo de Quartz de SAFIRA que combina la creación de prototipos, la normalización, la realización de modelos de aplicaciones visuales y la automatización de tareas de desarrollo.
RETO Y MOTIVACIÓN EMPRESARIAL

La industria de los seguros es un mercado muy competitivo que requiere un enfoque continuo por parte de las empresas. Las empresas de seguros de vida y distintos de los de vida realizan su actividad en un mercado incluso más dinámico teniendo que responder rápidamente a las condiciones cambiantes. Aunque existen diversas realidades, en la industria de los seguros algunas lagunas típicas son comunes a la hora de tratar la gestión de propuestas de riesgos:

  • reglas de negocios dispersas o no fijadas para el ajuste de los criterios de aceptación, sólo directrices o ámbitos
  • La estrategia empresarial se define a menudo y se gestiona en un sistema central complejo
  • Actualizaciones costosas y prolongadas de las reglas de negocios, siempre involucrando al departamento técnico
  • Alto nivel de procesamiento manual desde el análisis del proceso en papel hasta la introducción de datos en numerosas aplicaciones internas
  • La incapacidad de crecer rápidamente ya que el hecho de que el grupo de analistas de riesgos haya limitado la capacidad de procesamiento puede suponer la pérdida de negocio y disminuir la satisfacción del cliente
  • Dificultades para satisfacer los niveles de servicio acordados
NUESTRA ARQUITECTURA

La solución del RBM de Safira suma un componente nuevo a la arquitectura actual con el objetivo de agilizar la interacción de la empresa. La solución integra totalmente la red comercial bancaria, los sistemas centrales de la empresa de seguros y el proveedor de servicios sanitarios que programa y gestiona los exámenes médicos de los solicitantes.

Risk Bid Management

Los usuarios empresariales son capaces de cambiar las reglas mediante el entorno de colaboración del centro de decisiones del WODM. Pueden gestionar los criterios de aceptación de ofertas de riesgos pero también cuestionarios clínicos y exámenes médicos relacionados con las reglas del negocio.

ESTUDIO DE CASO

El reto – BES VIDA Companhia de Seguros S.A., una de las principales empresas de seguros de vida de Portugal que ofrece productos de riesgo, mixtos, ingresos y capitalización, quiso ampliar su negocio con el objetivo de afrontar la demanda del mercado y la presión de la competencia. Sin embargo, la ineficacia de su proceso empresarial, desde el análisis de riesgos de las solicitudes de suscripción de seguros hasta la creación de políticas, se convirtió en un obstáculo para su crecimiento.

Los resultados – En solo 3 meses, SAFIRA ha implantado con éxito la solución de gestión de ofertas de riesgos. Al analizar un período de dos años, comparando el año anterior con el año después de la implantación, se puede observar un impacto significativo.

BES Vida - RBM

Tan sólo un año después de la adopción de esta aplicación, BES VIDA aumentó su negocio en un 22 %. Asimismo, el 31 % de las ofertas de riesgo se manejaron automáticamente y los clientes recibían su respuesta más rápido que nunca. BES VIDA considera que la solución de gestión de ofertas de riesgos de SAFIRA tuvo un impacto positivo superior a los 300 millones de euros.

BES VIDA se encuentra todavía usando esta solución y es ahora más que nunca un activo importante para la manera en que la empresa dirige su actividad. Al aprovechar la información histórica, BES VIDA pudo ajustar mejor y de manera progresiva las reglas del negocio y aumentar el porcentaje de los procesos completamente automatizados. El año pasado casi el 40 % del proceso de evaluación de ofertas de riesgos se automatizó completamente sin intervención humana.

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